广东佛山禅城探路区块链破解中小企业融资难

　　禅城发布全国首创的基于区块链的中小企业融资服务平台（下简称“融资平台”），引入中小企业成长模型，利用区块链、人工智能技术为企业增信，达到“贷前有评估、贷中有管理、违约有惩罚”，更好服务实体经济，推动企业、金融机构和政府三方共赢。

　　禅城区委书记刘东豪表示，融资平台的建设是禅城区委区政府以问题为导向，履行公共服务责任的体现，平台增进金融机构对中小企业信任，符合政府、企业和金融机构共同利益,也为禅城推动金融产业等生产性服务业发展提供支撑。

　　这一平台也是禅城区推出的第15个区块链+应用项目。自两年前提出智信城市计划后，禅城区在政务服务、民生应用等领域接连打造区块链+应用场景，此次融资平台的建设，正是禅城在数字经济时代，以数据为新能源，打造新经济平台，赋能实体经济转型的又一动作。

　　贷前有评估：搭建企业成长力模型

　　尽管过去多年各项政策效应累加释放，但中小企业融资难题，在全国绝大多数地方依然很难取得根本突破。

　　“做大企业一个亿融资和小企业一百万的融资，银行的成本是一样的。加上中小企业无强抵押、强担保，所以金融机构更喜欢做大企业的单。”昨日，在发布会上，禅城区经济和科技促进局局长李凯说到中小企业融资痛点，一针见血。

　　业界认为，当前,中小企业融资难的关键点有二：一是中小企业信用数据缺失度较高造成银行风控难度大、成本高；二是银行体系实施的贷款终身制导致银行对于中小企业贷款非常谨慎。

　　可以说，无法对中小企业进行合理评估、信息不对称也一直困扰着金融机构。“以往银行只能通过自有渠道多方面采集企业信息进行风险评估。”佛山农商银行董事长李川也十分无奈，“银行收集企业各种数据困难，风控系统无法通过，我们放贷很难。”

　　基于此痛点，禅城区运用区块链技术，搭建中小企业融资服务平台，其中的关键就是搭建起中小企业成长评价模型。

　　李凯介绍，和以往重视企业经济数据指标的评价体系不同，平台整合用水、税务、工商、不动产、社保、环保等企业政务数据，从环境支撑能力、企业资产抗风险能力、企业创新能力、企业盈利能力、诚信履约潜力和人员素质能力六个维度近200个指标项对中小企业进行初步评价，并形成《企业成长力发展报告》

　　“政府一方面为企业增信，另一方面帮银行做了筛选，再推送给银行，让其有更精准的贷前评估。这就有助于打破银企双方信任瓶颈，解决了企业融资信任问题。”

　　早在运用到中小企业融资服务平台前，该企业评级模型已经过几年的实践检验。此前，禅城区利用该模型对中小企业评估，用3000万元风险补偿基金撬动30亿元资源，杠杆率达100倍。运行5年来没有一单坏账。这个基础也为融资平台未来发挥作用提供了坚实支撑。

　　贷中有管理：一键获取企业动态经营数据

　　以往银行放贷之后，对企业动向缺乏了解权威渠道和抓手，导致贷中管理困难重重，增加坏账风险。融资平台则利用区块链技术，力求解决这一难题。

　　平台建设方广东哈希科技公司董事长石宁介绍，融资平台最大的特点是引入区块链技术解决了中小企业的信息同步问题，利用区块链技术，平台将采集到的相关信息上链存储，进而实现数据的不可篡改、数据加密以及信用传递等功能。既有效解决数据传递时信用不连续问题，为企业数据安全提供保障，也解决了银行贷中管理问题。

　　李凯介绍，基于区块链技术，金融平台上线后，可将申请融资企业的成长报告开放给银行，在信贷合约周期内，企业经营等各项数据也将动态同步至金融机构，金融机构可通过平台全程关注企业成长轨迹，根据企业经营状况提早做出预警。

　　记者了解到，目前，企业有关数据每2周更新一次，以后，可根据政府数据开放情况调整，希望能达到实时更新。

　　“融资贵、融资难本质的问题就是信息不对称导致的不信任，党委政府利用区块链技术搭建这个平台，就是希望解决中小企业信用问题，让普惠金融成为可能。”刘东豪说。

　　“区块链技术天然可实现信息的不可篡改、可追溯，这个平台在很大程度上可解决中小企业的信用问题，让普惠金融成为可能。”刘东豪说，“禅城希望建立一个公开公平公正平台，以信息对称的方法，让银行和企业之间每天互相相信多一点。”

　　违约有惩罚：失信企业5年内不得申请政府补贴

　　作为融资平台的体系，禅城还配套了尾端保障政策。

　　李凯表示，禅城设立了4000万元的风险补偿基金，政府和机构共担风险。如果企业出现恶性违约，机制将介入，将企业列入失信人名单，企业五年之内不允许申报政府补贴。利用这种惩戒机制，进一步降低融资风险。

　　不仅如此，该平台还能借助融资平台实现政策复盘。平台根据中小企业发展轨迹和发展阶段的数据收集，科学设计测算科技金融扶持政策，以便提高财政资金的使用效益和产业引导作用。当政策执行周期截止后，系统自动对政策受体企业经营数据进行同比/环比对照，对政策实施效果进行整体复盘，辅助决策者调整、优化政策方向。

　　石宁介绍，目前该平台的中小企业成长力指数评价模型已初步建成。计划2019年10月部署上线试运行。目前已有2家签约金融机构和1000家禅城的中小企业进驻。

　　未来，平台将对接更多的金融机构和政府部门，采集更丰富的数据，不断丰富金融产品和扶持政策，扩大应用范围。同时通过AI技术和大数据不断训练“中小企业成长力模型”，使得对企业评价更加智能、科学和全面，并通过区块链技术全面保证数据和信息的安全可靠，实现信用传递，最终，将平台打造成为中小企业金融及政策服务的创新试验田。